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什么是典当费率,逾期赎当时如何计算典当息费

导读:本文主要介绍典当费率的概念以及当户逾期赎当的情况下,约定的典当费率与实际应缴纳的费用间的关系如何平衡和确定。

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一.什么是典当费率

典当费率指当户每月交给典当行的所有费用占当金的比例,包括典当利率和典当综合费率。典当费率通常由服务费、保管费、保险费和利息等要素综合构成。典当综合费用率的高低,不仅与典当人和典当行的承受力及收益状况相关,而且对国家统一利率政策的实施产生一定的影响,因此为维护宏观秩序的稳定,典当行在费用率掌握上,应参照国家利率政策和有关规定加强自律管理。

《典当管理办法》第37条、第38条、第40条规定了利息和费用的收取标准。利率应按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后的标准执行。动产质押月综合费率不超过当金的42‰,房地产不超过27‰,财产权利不超过24‰。当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的,还应按照中国人民银行的有关规定支付相应罚息。超出上述标准的,超过部分不予支持。

二.逾期赎当时如何计算典当息费

(一)典当行怠于主张权利

借款方逾期赎当属于违约,显然有过错,应当承担相应责任。因此有人认为,在这种情况下要看双方有无约定,若有合同约定则按约定计算费用,包括当金、逾期利息、罚息和综合费用。但是由于典当费率远远高于银行贷款利率,一般情况下当物的价值又远远高于当金的数额,掌握着当物的典当行从自身利益考虑并不会急于行使权利,甚至故意拖延以增加费用。典当行的这一行为不可否认地违背了公序良俗,若完全依照双方约定的典当费率计算当户应支付的费用就忽视了典当行的过错,不正当地增加了典当行利益,这样也会助长权利人怠于行使权力的不良风气。因此为平衡利益,在当期届满,经延期仍不能赎当的情形下,对因典当行拖延期间不及时起诉所造成的综合费率不予支持。

(二)公平正义的考量

典当是一个特种行业,典当行具有高额的收益。为了稳定社会秩序和尽快实现权利转换,典当行和当户都有义务保证交易的公平性。为维护社会的公平正义,法院对这种收益较高的特种行业在经营行为不规范,或过度追求不当利益时应予以适度干预。具体而言,针对案件的具体情况,在分清各方责任的基础上,充分考虑当事人的意思自治和预期利益。在费率约定不明或约定过高的情况下,可适度降低利息和综合费。在典当合同中没有约定的情况下,则不应收取综合费用。利息及罚息应依照中国人民银行的规定确定。如逾期赎当(包括延期后未能赎当的),对于给付合同约定期间届满之后综合费的要求一般不予支持。



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