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谈民品典当中诈骗的风险防范!

典当行主要是指金银珠宝、珠宝、数码产品、摩托车、仿古钟表、摄影器材和一些家用电器。

发展民间典当业,使典当业成为人民解难的绿色通道。如果有市场,就会有风险。我们需要高度重视。民间典当业不可避免地存在着经营风险和市场风险。在这里,只谈民事典当业务中欺诈或欺诈的风险防范。

一、几种形式的欺诈

欺诈手段之一:假货店,假眼,迷茫。

一般来说,假当兵是:假黄金,假白金,假劳力士手表,假照相机。在过去,嫌疑犯主要通过假装被黄金包裹或镀金来作弊。2005年12月,江苏省共发现10起以钯、金为铂首饰的事件,影响较大。嫌疑犯李某于12月进入江苏,沿徐州路向南行进。徐州、南京、镇江、扬州等许多典当行被骗。以李某为代表的一批人,专门以典当行为诈骗对象,采取“打靶”的手段,使帮派难以应对犯罪。2002年,这家当铺在两个月内以多种身份在当铺典当了十多条假白金项链。当铺老板损失惨重。由于钯和铂的首饰非常相似,很难辨认出它们,而且非法人反复使用这一特征。

第二种欺诈手段:恶意隐瞒缺陷。

一位客户以目前15000英镑的价格向一家典当行抵押了五台数码相机。由于客户到期后没有办理赎回手续,典当行进行了摄像头处理。过了一段时间,顾客来投诉,要求典当行赔偿损失。典当行意识到相机的质量有问题。因此,典当行将相机送到相关部门进行鉴定。经鉴定,该批相机计算机芯片存在质量问题。当典当行找不到顾客时,必须承认损失。

在日常业务中,客户经常恶意典当质量有缺陷的数字产品,如手机和电脑,但事后不打算支付。如果典当人不能及时发现典当人的质量缺陷,在与绝对典当人打交道时,不可避免地会威胁到债权的实现。在这种情况下,如果典当商不出售典当,那么债权就不能得到偿还;如果典当商也隐瞒了物品的缺陷,出售典当,必然会损害他人的利益,不利于维护正常的社会交易秩序,也会损害典当商的形象。因此,识别等效物的质量缺陷是非常重要的。

第三种诈骗手段:假手续诈骗。

虽然不是假货,但使用人缺乏合法的典当(或抵押)资格,并使用隐瞒、篡改、伪造文件的程序欺骗典当行。如使用假身份证典当物品、伪造摩托车驾驶证等大型企业如汽车典当、房地产典当、组合典当等,稍有不慎操作,发生问题损失较大。常见的表现有重复抵押、债权、恶意串通等。这种情况也存在于国外大量典当行中。

第四种欺诈手段:赃物当押。

典当业属于公共安全风险。赃物典当一直是困扰中外典当业者的一个老问题。因此,舆论往往认为典当行是罪犯出售赃物的容易场所。如果典当行在工作中经常误用赃物,将影响典当业的整体形象。

二。对策与建议

全行业要从思想上重视“打假”、“防伪”。

只有从根本上注意这个问题,才能最大限度地防止作弊。例如,定期组织员工会议,总结“如何打击假冒伪劣行为”。

(1)分析文本作为人的特点。假金多来自福建、江西、湖南等地。假铂金,大多来自浙江、湖北、福建、安徽等地,主要来自外地人,当时应该更加谨慎。

(二)欺骗手段分析。有的使用假身份证;帮派犯罪;成功后迅速诈骗资金;异地射击;熟悉相关法律规定,反侦察能力强。

(三)分析文章的特点。假金:镀金、镀金;重;即使使用重力法也不容易辨认。伪铂:铂通常是用铂来做的,大多数都是假项链(铂环通常很小,大的环很容易引起注意)。

(4)当押商当时被问到的问题较多,如当押商的重量、地点和价格,是否有发票、身份证明、购买时间等,以便从当押商处获得信息并与当押商进行比较,这也有助于确认当押商的真实性。

(5)仔细观察和识别等效物。珠宝工艺的精细度、焊缝的圆度、珠宝上的整洁度、清晰度和标记标准、颜色和重量与真品的对比是区分真假的常用方法。

提高员工的业务能力和识别水平。

据了解,典当行70%的利润是由高级管理人员通过大型企业创造的。因此,聘请和培训高级管理人员是大多数典当行的主要任务。对民事鉴定专业人员的引进和培训工作不予重视。典当行的行业范围很广。基本上,可以在市场上流通的物品可以典当。行业交叉、业务复杂性和专业化趋势使典当行面临着人才的需求和供给。因此,提高现有员工的专业能力和识别水平是解决典当行人才不足问题的途径之一。

如何提高员工的业务能力和识别水平?

(1)建立内部完整的考核体系,增强员工责任感,不断提高员工的工作能力。

(二)外部培训与典当行内部培训相结合。外部培训主要是协会组织全行业具有较高专业能力和识别水平的人员聚集在一起教授学生,或派员参加有关部门组织的正式业务培训和资格考试。典当行的内部培训是一种定期的培训。两者结合形成一个完整的培训体系。

规范管理,注重企业形象。

规范化管理有助于提升企业形象,对诈骗嫌疑人有威慑作用,使其产生一种恐惧感。

一方面要规范员工行为,培养员工的职业道德。加强企业凝聚力。另一方面,我们应该停止恶意收割。有些从业者受利益驱使,或与他人勾结,或不负责任。从个人利益出发,他们忽视了典当行的合法利益。他们行动轻率,甚至犯罪。

典当行可以制定一般的典当流程,对黄金、铂金、手机、摩托车、汽车、房地产等一般物品的收存、续借、赎回环节,以及典当具体流程,规范操作细节,制定严格的工作规范,以便履行职责。与员工一起,找出问题产生的原因,有效地完善典当行的基本要素。从质量、业务水平、营销能力等方面加强公司的法律观念、职业道德和职业道德建设,是一项长期而有价值的工作。

积极配合公安部门提高治安防范水平

风扇工作,发现问题并及时报告。

新办法第五十一条规定,典当行应当如实记录、统计质押财产和家庭资料,并报送县级以上人民政府公安机关备查。本文对典当行积极配合公安部门做好治安防范工作提出了要求。但部分典当行对公安部门的联合侦查工作不配合或重视不够。当一些当铺知道自己是赃物时,他们拒绝采取行动。既不向公众报告也不向公众报告。让犯罪行为不受约束。这两种情况对受害者和自己都有害。还有一些典当行手续繁琐,没有检查和重新办理。

建立信息平台。

典当业的复杂性决定了典当业与社会各阶层的密切关系。良好的声誉和良好的对外关系密不可分。每一个发达的典当业都有一个宽松的外部环境。加强与其他典当行的合作,交流信息,共同抵御外部风险,是典当行生存和发展中应注意的问题。

只有在发现欺诈行为后,才能及时向当地协会报告,以便及时向全行业通报犯罪分子的欺诈行为,共同预防和遏制犯罪。第二,世界各地的社团要携手合作,加大防范重复作弊的力度,提高犯罪成本。美国典当商协会定期编辑和出版会员商业通讯典当商信息和防止欺诈一年好几次。在其19个专业委员会中,特别设立了一个防止欺诈委员会。美国典当业的经验是有价值的。

典当行应尽最大努力开展业务。

我们不能盲目追求大事。

典当业在发展过程中,必须找到适合自身生存和发展的经营空间,正确定位自身的经营方向,合理选择不同类型的典当业,防止各种业务的开展和各种典当业的被接受,顺应潮流,缺一不可。专注,缺乏实力,盲目的多元化和扩张,无形中增加了商业风险的可能性。例如,一些典当行熟悉金银珠宝、家电等典当业务,其他典当行更适合汽车、房地产甚至贵重凭证的典当业务。整个当铺市场就像一块蛋糕。每个人都只能分吃。为了有序竞争,确保安全,提高效率,我们应该根据时间和当地情况调整措施,尽最大努力,稳步前进。例如,在收藏金银珠宝、文物、字画时,典当商的身份识别不足,或没有专家“掌眼”,或一旦“走眼”,都会使假币成功,造成损失。

总之,典当行应立足于当地典当市场的特殊性,低成本扩张,小规模积累财富。如果我们盲目追求高价值股票的监禁,就会增加被欺骗的风险。



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