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农村金融开年迎“利是” ,五部委发文推广“两权”抵押贷款

农历新年刚过,农村金融服务将获得分红支持。

2月11日晚,中国人民银行、银行保险监督管理委员会、证券监督管理委员会、财政部、农业和农村部联合发布了《关于振兴农村金融服务业的指导意见》(以下简称《指导意见》)。建议积极稳妥推进农村承包地经营权抵押业务,稳步发展农村房屋产权抵押业务。

农村承包经营权和农民住房产权一直被称为“两权”。业内人士认为,随着指引的出台,“两权”抵押贷款有望在全国范围内加速发放。

国家金融发展实验室副主任曾刚告诉《财经》,“两权”抵押主要解决农村金融抵押物不足的问题。无论是以前的农村金融,还是现在更高层次的农村振兴战略,都需要农村资本投资。目前,信贷投资面临着一个重要的制约因素,即农村担保品不足。

具体来说,农村金融风险相对较高,往往需要抵减抵押品来控制风险。刚刚分析过,但在农村,合格的担保品相对较少。因此,如何创新现有的农村土地制度,以所有权为抵押,在一定程度上缓解抵押物不足的问题。这些政策在一定程度上可以满足农民发展和改善生活的财政需要,但同时也需要提高借款人的合同意识和还款能力。然而,商业银行并不总是积极参与。

一家股份制银行分行的副行长告诉《财经》,上述政策是可行的,但可能面临单户数量少、贷后管理困难、收付处置不善等困难。中国农业银行、农业商业银行和邮政储蓄银行是主要推动力。引入其他商业银行可能有一个过程。”

事实上,早在几年前,浙江、福建等省就推行了“两权”抵押试点,其中乐清、温州、浙江、瑞安是全国农村住房抵押试点地区。历史数据表明,上世纪90年代,温州各地对农村住房抵押贷款进行了“民间探索”。随着前期试点工作的正式启动,温州农村住房抵押贷款工作发展迅速,取得了长足的进步。从温州的实践来看,农村住房抵押贷款试点项目释放了农村金融需求,金融机构将其视为新的业务“蓝海”,加大了农村住房抵押贷款的推广力度。

行业分析人士认为,推进农村住房抵押贷款试点的关键是做好支持“制度建设”工作,如加快农村宅基地权利确认和农村住房抵押贷款评估机制。

指导意见还提出,要做好农村产权制度改革和金融服务工作,发展和加强农村集体经济。配合农村土地制度和农村集体产权制度改革部署,加快建设登记认证、价值评估、交易流通、处置、现金变现等配套机制。

在以往的试点项目中,建议泉州市加快农村地籍和房屋普查工作,牵头在泉州县设立房地产登记局和登记中心,建立农业贷款风险补偿机制,选择部分行政管理人员。对村级住宅用地实行有偿使用、收回、流转试点,进一步完善农民住房产权抵押贷款试点。设置条件。

浙江省海盐县2009年开始探索农村承包土地经营权抵押贷款业务。2015年试点开始时,县财政建立了抵押贷款风险补偿基金和土地管理权流转风险保障基金的“双保险”机制。风险补偿基金规模达到3000万元。不良贷款发生时,基金与银行按3:7的比例分担损失。



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