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当前形势下典当企业经营出现 的问题及对策

目前,我国经济正处于增长率转移、结构调整痛苦期和刺激前政策消化“三阶段叠加”期的新阶段。经济增长继续面临下行压力。受此影响,典当行的经营遇到了前所未有的困难,这种情况短期内不会改变。如果不采取有针对性的措施;不适应宏观经济发展的“新常态”;典当行只能坐以待毙,无法度过这个“寒冬”。因此,如何适应宏观经济发展的新常态,克服困难,生存是典当业面临的一个重大问题。

1。当前形势下典当企业的现状与问题

目前,绝大多数典当行都面临困难,2015年将更加严峻。高速经济增长的日子一去不复返了,红利和轻松的利润。任何了解社会和经济的人都会看到当前的形势。目前,社会资本链的断裂十分明显,企业资本链断裂所造成的“集群效应”的范围将越来越大:一方面,一些企业由于无力偿还贷款而破产,或者直接逃走,致使典当行陷入“泥潭”。另一方面,“相关担保”贷款会拖垮其他关联企业,进而拖垮更多的关联企业。下游企业、典当行随后承担亏损。在目前的环境下,实体企业的经营极难维持,更不用说按时还款了。这给典当企业的经营带来了许多问题。主要表现为:一是环境恶化,绝对上升,资产质量下降,潜在风险逐步显现;二是收入困难,收入不足,效益下降,甚至出现经营损失;三是实际价值贬值。损失增加,现金流量减少,流动性不强,抵御风险能力降低。

2。这些问题的原因分析

这些问题的主要原因是主观和客观的。

首先,客观地说,经济低迷和实体企业经营不景气是主要原因。从目前的情况来看,钢铁、煤炭、水泥、建材等作为河北省的支柱产业,已被列为金融机构贷款和信贷的限制性产业,直接影响是银行收紧贷款,实体企业融资难度特别大,资金链紧。然而,融资难并没有给典当行带来机会。相反,以“小微”企业为主要服务对象的典当行,生存难度越来越大,经营“寒冬”。市场越来越窄,商机越来越少,没有生意可做。即使有业务,风险也不容易控制,因为经济衰退和市场的许多不确定性。随着经济下行压力的不断加大,原有股票贷款的风险也在加大,面临着实际价值贬值、收息困难、资金短缺等现实问题。

第二,从主观上讲,经营粗放、管理滞后、风险识别和化解能力低下也是造成这一问题的原因之一。在宏观经济高速增长的环境下,当家庭有利可图时,资金会很快归还,典当行的业务做得很好,很容易盈利。在这种环境下,典当行考虑如何以高利率出借?如何快速扩张?每天,他们都在“盯着房贷,咬牙切齿地收利息,拍拍管理层的头”。他们没有把尽职调查、后续管理、结构优化、风险控制、资本周转等一系列专业问题放在重要位置。当市场发生变化时,“拍拍你的屁股”和后悔都为时已晚。未对贷款进行检查,导致资产质量“先天性短缺”。解决所获得的困难、积累的困难、困境和操作上的困难是非常困难的。

(3)创新估价方法,实施“风险定价”。

在经济低迷、风险加大的背景下,实体企业对资金的需求不断减弱,利润空间不断缩小,致使典当行贷款没有大幅扩大的条件。像过去一样,坐在门口不会有更多的高利润。那些不管成本多少都想获得融资的人一定是劣质客户。因此,典当行不仅要依靠服务来吸引客户,还要学会“合理定价”,留住优质客户。否则,如果我们坚持同样的规章制度,除了收取利息外,我们还要多付费用,盲目定价,超出客户经营利润的范围,我们一定会流失优质客户,剩下的将是劣质客户,最终形成恶性循环和自我毁灭。因此,典当行应在未来实施“风险定价”。什么是风险定价?例如,企业以13%的年借款率获得融资,这是高还是低?这涉及到风险定价问题。如果这个小微企业的信用条件、还款能力和还款意愿都很好,贷款机构融资的风险很低,那么这个小微企业的价格可能会很高;但是如果我们能判断出这个贷款的坏账风险很高,那么这个贷款成本的13%将被计入贷款。对于贷款机构来说,我是非常便宜的。因此,如果我们能够有效地识别借款人的风险水平,并根据风险水平进行定价,对贷款人和借款人来说都是最公平、最合理的。随着利率市场化的深入,这种定价方式将被各金融机构广泛采用。只有适应新形势,不断创新经营管理,才能保证典当企业的生存和发展。

(四)融合人才,创新业务。

随着金融体制改革的深入,银行准入门槛降低。几年之内,银行机构将“无处不在”,势必会挤压典当行的市场空间。没有商业创新,典当企业就无法生存。如果你想在商业上创新,你必须招聘人才。没有人才创新是不可能的。因此,典当企业应立足现状,着眼长远,规划企业的“人才战略”。一是自我修养。通过多种方式对现有人员进行培训,更新知识,提高素质,使每个员工既了解宏观经济,又了解微观经营,并在实践中锻炼和成长。第二,高薪招聘。典当企业是引进物质效益和福利效益高的高端人才的最简单途径。当然,招聘人才要有一个目标,要知道他们缺什么样的人才,要知道他们的用武之地,要知道他们能创造多少效益,要把责任、权力和效益结合起来。在商业创新领域,最缺乏的人才应该是了解资本运作的人才。在未来的金融市场中,股票市场可能是“最热”的市场。上市前,银行一般不干预,为典当行提供无限商机和市场空间。此外,典当行还应就如何利用“互联网金融”进行可行性研究。总之,典当行的业务创新不仅可以在典当行的发展中“扭转乾坤”。否则,只有同质化的产品才能被开发出来,很容易被模仿,不会产生好的效益。因此,根据当地金融市场的需求,以股票业务增值为突破口,有针对性、及时地开展新业务。例如,我们今年创新的“销售渠道”业务具有更好的效益。所谓的“卖水”,就是说一些现有的客户必须去银行贷款。银行要求代表法人提供“半年期初银行流量”或“个人银行流量”,并在此基础上批准贷款额度。但企业的“流量”不能满足银行的要求。这为我们提供了商机。因此,我们为企业提供资金“造自来水”,并根据收取利息的时间长短,合理定价。这种零风险业务不仅为我们创造了利益,而且有助于客户筹集资金,而且削弱了股东的风险,实现了企业的增值。



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